傳統儲蓄保險「儲蓄」部份,原來是「預繳保險成本」,保單或周年報表上,會否顯示保單結餘呢? Posted on March 23, 2017 by altruist_admin 保單或周年報表上的「保證現金」就是這部份「儲蓄」的結餘。「保證現金」的金額是保證存有的預備。如您考慮取用即被視為保單貸款,即需要向保險公司支付複利息。如果在這期間不幸身故,借出的金額及利息會在賠償中扣除。如果不想支付利息,就要斷保,亦即放棄整份保障。而在身故時,「保證現金」是不會連同保額發放的。換言之「保證現金」在保單生效時,不會是保單持有人的利益,只有退保,才能享用這保證金額。 read more Posted in 人壽保險
原來取用「保證現金」會影響保障。那麼,「紅利」又有甚麼特性呢?取用會影響保障嗎? Posted on March 23, 2017 by altruist_admin 「紅利」是保單內不保證的儲蓄部份。保險公司精算師在設計保費時,已加入額外的金額,作抵銷保險成本與實際的偏差。如果精算師預測準確,就會將餘額發還給客戶,亦即是「紅利」。換言之,「紅利」是客戶多繳的保費。而在身故時,「紅利」是會連同保額發放的。紅利可以取回‧也可積存生息或因應不同公司可有其他安排。 read more Posted in 人壽保險
「紅利」是客戶多繳的保費,「紅利率」又是甚麼? Posted on March 23, 2017 by altruist_admin 客戶可以選擇提取紅利,或將紅利保留在保險計劃裡「積存生息」。「紅利率」由保險公司釐訂,並非保證。過去20年,紅利率由8%至9%,不斷下調至今日約3.5%至4.5%,並繼續有下調趨勢。 read more Posted in 人壽保險
了解「保證現金」、「紅利」及「紅利率」的結構後,我應如何理解傳統儲蓄保險的儲蓄功能?有甚麼關鍵我要留意? Posted on March 23, 2017 by altruist_admin 傳統儲蓄保險儲蓄的基本功能是抵銷未來的保險成本,有部份儲蓄在提取時就要斷保!在提取全部儲蓄時,就不能同時保留人壽保障。因此如果想終身能確定留下一筆資金給下一代,那麼「保證現金」就不應看待成儲蓄了。 read more Posted in 人壽保險
在傳統儲蓄保險提取全部儲蓄時,要取消人壽保障,那麼對「附加保障」有什麼影響呢? Posted on March 10, 2017 by altruist_admin 「附加保障」是附加在傳統儲蓄保險的保障,例如:住院、危疾等。取消人壽保障時,「附加保障」亦不能獨立存在!在退休時可能不再需要人壽保額,相反退休金及醫療保障就更需要。若退休時取消人壽保障,取回「保證現金」作退休用,而「附加保障」(如:住院保險) 就要被迫取消,到時,可謂左右做人難! read more Posted in 人壽保險